• ⚖️ Das Regress-Risiko der Inhaber-Police
  Auch wenn der Praxisinhaber Ihnen versichert, dass Sie über ihn mitversichert sind: Unterläuft Ihnen ein grob fahrlässiger Fehler, zahlt die Versicherung des Inhabers zwar den Patienten aus, holt sich das Geld aber oft von Ihnen zurück.
• 🛡️ Fehlende Deckung im Vertrag
  Viele Inhaber vergessen, ihre Versicherung über den Einsatz eines externen Vertreters zu informieren, oder der bestehende Vertrag schließt freiberufliche Honorarärzte grundsätzlich aus. Dann stehen Sie komplett ohne Schutz da.
• 🔑 Vorgabe von Vermittlungsagenturen
  Arbeiten Sie mit professionellen Honorararzt-Agenturen zusammen, ist der Nachweis einer eigenen, vollwertigen Berufshaftpflicht zwingende Voraussetzung für die Vermittlung.

• ⚕️ Subsidiaritätsklausel
  Der wichtigste Baustein für Vertreter! Die Klausel bedeutet, dass Ihre private Berufshaftpflicht immer in Vorleistung geht, falls es rechtliche Unklarheiten gibt, ob die Praxis-Police des Inhabers haftet. Sie stehen so nie zwischen den Stühlen.
• 🚑 Erweiterter Straf-Rechtsschutz
  Sichert die extrem teuren Anwaltskosten ab, falls ein Patient bei Ihrer Vertretung zu Schaden kommt und wegen fahrlässiger Körperverletzung strafrechtlich ermittelt wird.
• 🌍 Flexibilität der Einsatzorte
  Der Schutz muss zwingend personengebunden sein und an jedem Einsatzort in Deutschland (oder weltweit, je nach Tarif) vollumfänglich greifen.
• ⏳ Unbegrenzte Nachhaftung
  Spätschäden (z.B. ein übersehener Befund) fallen oft erst Jahre nach Ihrem Vertretungseinsatz auf. Die Police muss auch weit in der Zukunft für diese Altfälle geradestehen.

• Vollzeit-Vertretungsärzte (Locum-Ärzte)
  Mediziner, die sich bewusst gegen eine Festanstellung oder eigene Niederlassung entschieden haben und das ganze Jahr über freiberuflich in verschiedenen Praxen aushelfen.
• Klinikärzte im Nebenjob
  Angestellte Fach- oder Oberärzte im Krankenhaus, die sich in ihrem Urlaub oder an freien Tagen etwas dazuverdienen und Praxen niedergelassener Kollegen betreuen.
• Ärzte im Ruhestand
  Pensionierte Mediziner ("Unruheständler"), die nicht mehr voll arbeiten möchten, aber gelegentlich für einige Wochen ihre alten Praxiskollegen entlasten.

• Personenschäden (Behandlungsfehler)
  Heilbehandlungskosten, Schmerzensgeld und Rentenzahlungen bei Gesundheitsschäden des Patienten aufgrund von Diagnose- oder Therapiefehlern während Ihrer Vertretung.
• Regressansprüche des Praxisinhabers
  Forderungen des Inhabers oder seiner Versicherung, wenn Sie in der fremden Praxis durch Unachtsamkeit einen Patientenschaden verursacht haben.
• Sachschäden
  Reparatur oder Ersatz, falls Sie beispielsweise medizinisches Gerät der Praxis fahrlässig beschädigen oder Eigentum des Patienten ruinieren.

• Der Diagnosefehler unter Zeitdruck
  In einer fachfremden Hausarztpraxis herrscht hoher Andrang. Sie übersehen bei einem Patienten ein kritisches EKG-Detail. Wochen später erleidet er einen Infarkt. Die Versicherung des Praxisinhabers zahlt, holt sich aber das Geld (Regress) von Ihnen zurück. Ihre Police wehrt dies ab.
• Das falsche Medikament
  Da Sie mit der Praxissoftware noch nicht vollkommen vertraut sind, verklicken Sie sich bei der Dosierung eines Blutdrucksenkers. Der Patient muss notfallmäßig ins Krankenhaus und verklagt Sie persönlich auf Schmerzensgeld.
• Die späte Klage nach der Vertretung
  Ein halbes Jahr nach Ihrem dreiwöchigen Locum-Einsatz reicht ein Patient Klage ein wegen fehlender Aufklärung vor einer kleinen Injektion. Die Subsidiaritätsdeckung Ihres Tarifs übernimmt sofort die juristische Klärung.

• Umsatz und Einsatzdauer
  Der absolut wichtigste Faktor: Wenn Sie nur drei Wochen im Jahr als Vertretung arbeiten, zahlen Sie in speziellen Umsatz- oder Zeittarifen ("Gelegentliche Nebentätigkeit") extrem niedrige Beiträge. Vollzeit-Locums zahlen entsprechend ihrem Jahresumsatz.
• Die Fachrichtung
  Eine Urlaubsvertretung in einer rein konservativen internistischen Praxis ist erheblich günstiger abzusichern als Vertretungseinsätze in einer operativen Orthopädie oder Anästhesie.
• Höhe der Deckungssumme
  Für Ärzte ist eine Deckungssumme von mindestens 5 Millionen Euro gesetzlicher und fachlicher Standard. Eine Anhebung auf 10 Millionen Euro kostet nur geringfügig mehr und ist sehr zu empfehlen.

Marktvergleich
Wir vergleichen für Sie die Konditionen von spezialisierten Ärzte-Versicherern und etablierten Anbietern für Vertretungstätigkeiten.

• Berufsunfähigkeitsversicherung (BU)
  Als freiberuflicher Locum haben Sie keinen Arbeitgeber, der Sie bei Krankheit auffängt. Werden Sie berufsunfähig, bricht Ihr Honorareinkommen komplett weg. Eine BU ist existenzsichernd.
• Krankentagegeldversicherung
  Im Gegensatz zu Angestellten erhalten Sie bei kurzfristiger Krankheit keine Lohnfortzahlung. Ein Krankentagegeld sichert Ihre laufenden Fixkosten ab dem vereinbarten Tag.
• Spezial-Straf-Rechtsschutz
  Oft als separater Baustein in der Haftpflicht wählbar. Sichert Sie vollumfänglich ab, wenn wegen angeblicher Behandlungsfehler staatsanwaltschaftlich gegen Sie ermittelt wird.